行业内有一个流行的说法：“腾讯是产品驱动的公司，阿里是运营驱动的公司”，很多人都认为，腾讯很会做产品，阿里却不擅长，但事实真的是这样吗？我们从支付宝最近的一则消息说起。
6月26日，支付宝宣布升级延续了15年的“你敢付，我敢赔”用户保障计划。“你敢付我敢赔2.0”包括定案秒赔+疑案先赔：如果账户被盗，经AI核实后赔付能“秒到账”。如果情况存疑，无法核实是否被盗，则会“先赔再说”，优先保障用户权益。据了解，这一承诺系行业首次。
趁着这次赔付服务的升级，支付宝组织了一个小规模媒体沟通会，支付宝安全事业部总裁芮雄文亲自出面跟媒体们进行了分享，罗超频道受邀到杭州参加。
近距离接触支付宝安全团队，才知道支付宝安全赔付背后有很长的故事。
支付宝让“天下无贼”的初心
年非典肆掠，人们不敢出门购物，淘宝诞生了。最初几个月，虽然卖家可以将商品放到网上，虽然买家有很强的购买欲望，然而付款门槛高和彼此不信任一直困扰着买卖双方，年底，具有担保交易能力的支付宝出现在淘宝，解决了信任和支付两大难题。
支付宝是中国网络支付的起点，毫不夸张地说，没有支付宝就没有今天繁荣的电商和支付行业。现在网络支付已大规模普及，基本取代钱包，成为人们日常生活的一部分。不过，当年让用户将钱放到支付宝还是很不放心的，害怕账户被盗。
支付宝公司在年正式成立，当时中国互联网正处于蛮荒时代，病毒与木马横飞，网络账户被盗已是家常便饭，瑞星、卡巴斯基为代表的付费杀毒软件赚得钵满盆满，年周鸿祎的奇虎才成立。在这样的背景下，支付宝需要让用户相信自己是一个可以放心使用的支付平台，于是在业内率先推出了“你敢付，我敢赔”的服务。
年也是中国电影的黄金年份，《功夫》《十面埋伏》《天下无贼》等经典影片面世，马云慧眼识珠，才成立不久的淘宝就拿出万与《天下无贼》合作，片中不仅能看到诺基亚的手机，还能看到“淘宝网”的小旗，《天下无贼》中所有明星使用过的道具则被摆到淘宝网上去拍卖，年，《天下无贼》原班人马给支付宝拍摄了一组广告，王宝强扮演的傻根通过支付宝，将其挣得的6万元辛苦钱汇回了老家，借此打出了“用支付宝，天下无贼”的广告语。
“天下无贼”是支付宝的一个初心，也成为支付宝系列安全计划的名字。
年，武汉一个烧烤摊老板的支付宝收款码被人掉包损失了一两百元，时任蚂蚁金服董事长的彭蕾在社交媒体上表示“这样的事情看着令人生气，很多年前做支付宝是为了天下无贼的梦想，现在这个梦还在！”两周后，支付宝面向商家的“你敢收我敢赔”服务推出。
年9月，“支付宝天下无贼”计划升级，在“被盗全赔”承诺的基础上，新增了两项内容：针对消费者金融安全教育的“扫雷行动”和协助监管机构、警方打击互联网犯罪的“天朗计划”。
15年来，“天下无贼”计划变得更加立体，覆盖用户教育、行业共治、保障兜底。“你敢付，我敢赔”也不断迭代，赔付体验得到提升：理赔时长从近一周缩短到现在的绝大多数是24小时内，部分还能实现“秒赔”，还实现了“疑案先赔”；赔付模式支付宝除了被盗全赔的基础保障外，还联合保险公司推出账户安全险百万赔付保障服务，组成双保险兜底机制。支付宝死磕“赔付”，一切都起于15年前让“天下无贼”的初心。
让“天下无贼”只是愿景，天下有贼却是常态，安全是一场没有终点的猫鼠游戏。“你敢付，我敢赔”的不断升级，看似只是一个常规的服务保障，实际上却是支付宝死磕用户体验的结果。
支付宝如何死磕赔付服务？
前不久，马云对外透露，阿里每天受到3亿次黑客攻击，事实上阿里安全部门曾最高一天抵御超过16亿次攻击。支付宝是离钱最近的平台，自然成为黑客最“青睐”的平台，有的黑客想要获利，有的黑客用于练手，有的黑客想要成名，不过支付宝却是最难攻破的平台。
支付宝拥有领先的智能风控技术，AlphaRisk是支付宝的安全大脑，年上线，现在已经升级到第五代。与常规的基于规则的安全技术不同，AlphaRisk基于AI技术，对每笔交易从用户、账户、行为、环境、关联等八个维度进行风险检测，可在0.1秒之内进行风险分析、识别、预警和拦截，而且可以基于机器学习技术自动更新完善风险监控策略、自动升级风险模型。
你可以将AlphaRisk理解成跟特斯拉AutoPilot一样的自动驾驶模式：有了AlphaRisk后，支付宝不再需要大量的程序员去识别、预警和对抗风险，日常交易安全保障，支付宝做到了零人工干预；自适应1秒内完成风险策略模式切换；1天内完成风控模型更新，这就像司机不再需要手握方向盘，汽车就可以自适应环境，实时决策路径，不断提升学习驾驶技能一样，司机则可以专注于自己的事情。
在浙江卫视的《智造将来》节目中，支付宝曾现场接受过一组黑客的攻击挑战，虽然黑客通过种种手段先后拿到了现场用户的登陆密码、支付密码甚至短信验证码，然而最后依然被AlphaRisk成功拦截，因为AlphaRisk通过转账习惯、金额和对象等八个维度的数据分析，智能识别并中断了风险。这样的“中断”保护了用户资产，AlphaRisk成为用户日常交易中的“守护神”。
支付宝在全球拥有超过10亿用户，每天数亿比交易，如果采取传统安全防控手段，不只是会增加人力成本，也很难做到面面俱到。在AlphaRisk的保障下，支付宝的交易资损率不到1/0000（千万分之一），远低于国际领先支付机构的千分之二。此外支付宝还成立了安全实验室，不论是基础安全还是支付安全技术，都处于世界领先。
AlphaRisk是支付宝不断提升赔付服务，做到AI秒赔和存疑先赔的底气，但不是唯一原因。
当支付宝推出赔付服务后，面临的问题就越来越多：
如何在大量赔付请求中，判断出是否是真正被盗？很多时候是用户不记得一笔小额开销，也去支付宝投诉，支付宝要帮用户弄清楚；如何快速识别？真正被盗的用户自然很着急，这意味着支付宝要不断缩短判断的时长，满足用户的急迫心情；如果不是真正被盗，如何帮助用户弄清楚资金问题？有时候可能是身边亲友转账操作，却没有告知用户，如老婆的钱被老公转了；有时候可能是用户被骗，却谎称被盗来转嫁损失。支付宝如果不帮用户弄清楚或者跟用户沟通好，用户可能就去网上喊冤，说支付宝说话不算数。如果有人贼喊捉贼，自己操作或者跟人共谋操作转账，再谎称被盗骗保，如何甄别？确实出现了很多这样的情况，比如用户购买P2P遇到暴雷，玩网络游戏买点卡太多难以承受，都出现过向支付宝骗赔的情况，更有甚者与人共谋骗赔赔数十万。……
支付宝的安全防护体系中，不只是技术一个环节，而是技术、产品、客服、法务、市场诸多环节的配合。
客服对用户索赔进行初步筛选，要帮助用户去还原场景，帮助其弄清楚资金问题；法务与警方联动，打击骗保行为，打击真正被盗案中的黑产，协助警方发现诈骗线索；市场则承担起教育用户的作用，仅年一年，支付宝各类线上安全教育课程覆盖1亿人；产品侧则陆续推出针对电信诈骗受害人群的“延时转账”服务、一键识别诈骗电话、网址的“反诈真探”小程序等。
因为“你敢付，我敢赔”的一个目标，支付宝各个业务线条都紧密地联动起来。
“解决一个问题，往往要制造更多的问题”，正是不断解决一个个新的问题，支付宝的赔付体系得到不断完善，与此同时安全风控体系“天下无贼”计划不断升级。
再回到开篇的问题，我们就能回答：阿里究竟会不会做产品？我的答案是：阿里不只是会做产品，也形成了独特的阿里式风格，这不是用一个“产品经理文化”就可以一言蔽之的。
从支付宝赔付看阿里的产品观
阿里一直被人认为缺少所谓的“产品经理文化”，支付宝更是有不会做产品的包袱：因为忧患意识，支付宝一度在社交、社区、红包等动作上十分激进，甚至给人阵脚大乱的感觉，被外界诟病不会做产品。但从支付宝赔付服务这样一个朴实无华的承诺，我看到了支付宝的产品力，而且放大了来看，在整个阿里都能看到类似的独特的产品理念。
我认为，现在是给“阿里不会做产品”正名的时候。
第一个，阿里更有“大产品”的视野。
很多人会认为产品力是产品交互这样的能力，一个App，一个功能，一个菜单，一组交互，都是评价产品力的依据，不可否认，这些是互联网产品的基础。
但产品的本质是解决用户问题，应该
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