最近支付宝上线了一个新功能,可以看到近一年来整体基民的盈亏情况。
我找了几只比较顶流的基金,看下来发现,大部分老铁在春节后这一波大回调中,失血相当严重。
甚至有不少耳熟能详的基金分析下来,近一年来亏损客户高达80%。
基金赚钱,但是买基金的老铁不赚钱,这是为什么呢?
定投纪律不严格、追涨杀跌、持有时间过短、频繁买卖,最后一年到头下来,基金涨了不少,自己的收益却扑街了。
所以,买什么基金很重要,但怎么去买基金更重要。很多小白在做基金投资的时候是需要一些指导和陪伴的。
买基金买股票,在很多时候都是反人性的,你光学会知识还不够,你还需要懂点心理学,会控制自己的情绪学会承受波动及回撤。
在之前,国内投顾发展其实并不快,这两年里开始提速了。
投资后有顾问,这是一个良性循环的过程。在过去销售为导向的模式下,很难做到以用户为中心,往往是市场火热就狂卖,最后经常容易卖在高点。
短期里确实能挣到钱,但中长期来看客户的利益有时候会损失很大,投资者早晚会走的。
随着大家理财意识的逐步提升,以及越来越多的金融机构开始更重视口碑、品牌和中长期客户的留存,他们已经不再是单纯的只做销售,而是开始重视用户陪伴这件事。
在这块做的比较好的金融机构我之前也介绍过一些,比如中欧基金和南方基金,比如且慢,最近研究支付宝新功能时,我发现博时基金这块也做得挺不错。
我看了下他家几只我很熟悉的基金,客户整体盈亏情况比行业内高不少。
比如博时科技创新混合这只基金,最近一年赚到钱的客户高达74.7%,其中赚5%以上的客户高达68.6%。
再比如博时产业新动力灵活配置,最近一年赚到钱的客户高达54.7%,其中赚5%以上的客户高达41.4%。
春节后这次下跌相当伤,抱团股动不动就是血崩,能做到这个成绩,基金本身好是肯定的,但背后在客户陪伴这块做的肯定不会差。
从基金上来说,均衡配置+选好赛道是制胜关键。
均衡赛道保证了,某一两个板块崩盘时,可以通过另外成长性较好估值较低的板块进行防御和回血,分散了风险。
均衡配置的基础上,选择中长期具有成长潜力的板块和个股,做时间的朋友。
不过,上面我也说了,基民买基金想要赚钱,基金好只是一个前提。
用户能不能在合适的点买入,基金定投在市场不好的时候能不能坚持下去,会不会因为频繁的追涨杀跌错过行情,这些都很重要。
大部分小白是需要去引导,凑热闹是人的天性,投资也是如此,大家只会在行情最火爆的时候去考虑买基金这个事。
然而市场越火爆,背后意味着风险也越大,我们只有在做逆向投资的时候赚钱才会是一件大概率的事情。
之前看过媒体报道,博时基金财富陪伴的理念跟这一点很搭,他们崇尚“两全”和“两低”,即全过程陪伴、全产品服务;低成本、低延时。
这意味着,他们会随时在你面前“唠叨”来管住你,不至于让你去做频繁交易追涨杀跌的事,同时增加基民的持有体验,可以拿的更长一点。
这是我最欣赏的地方。
市面上不少基金公司有时候也确实在用户陪伴上,做到了不错的程度,但上升到理念层面还是不多的。
在陪伴的形式上,我理解投资服务应该是贯穿投前、投中、投后全流程的。
投前最重要的是买点,就像上面的博时科技创新混合是去年3月26日开始发行的,老司机应该能知道,那是疫情全市场极端悲观的低点位置。
投中的观点解读、投后的日报周报这种算是标配。基金经理很多时候还会亲自出来做一些行业及市场的解读,在市场波动比较大的时候,这样做确实可以让投资者更安心一点。
这些点,可能是他家一些好基在基民整体盈亏的诊断上,能跑赢同行的原因。
其实博时基金也是大家的老朋友了,我自己也买过不少他家的基金。
最典型的比如博时医疗保健行业,我之前给大家推荐过,相比同类的基金,它的好想必大家也印象深刻。
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