想必这两天，大家都被支付宝“相互保”刷屏了，有人夸，有人骂。
这个东西怎么说呢，不算差，但也绝对没有夸得那么逆天，优缺点分明。
今天，保鱼君就来详细剖析一下集区块链、众筹、保险为一体的相互保：
0元买保险？
加入相互保是不需要任何额外花费的，这就是所谓的0元门槛。
保鱼君不知道参与的人里面，有多少人是认真去看过和对照过健康告知的，我感觉还是比较悬，不过问题也不大。
0元门槛，加入相互保之后，如果发生了种重大疾病，就可以获得10万或30万的理赔金，而这笔钱，则需要相互保里其他还没有生病的成员平摊。
哦对了，不止理赔金，还有10%的服务费，所以相当于是11万或33万，让大家来平摊。
每月公示，每月分摊
先公示所有赔案产生的保险金，加上规定的10%管理费，就是告诉你钱花在哪里，我们要分摊多少钱。
为了控制风险，也有要求的。
如果公示之后想要退出，那用户还是要分摊已公示案件的价格。
除了这点以外，其他的倒是随时可以退出，退出即保障终止。
公示机制：每月7日、21日为公示日，接下来的3天内，为公示期，公示期内成员可以对公示案件进行监督举报。
如果认为有问题，可以举报：
材料造假还可以看出来，但他符不符合健康告知、有没有带病投保，大家怎么会知道，又何来举报？
所以保鱼君更偏向于前者，说是公示，其实就是给你看看你要摊多少钱，举报什么的，不存在的。
可能有些朋友就会想着钻空子了，比如每个月7号和21号公示，可不可以在公示前一天退出，等公示期结束了再进来呢？
那是不可能的。因为退出后再加入，是要重新计算90天等待期的。一个月退出2次？你可能就是传说中的：行走的ATM。
综上所述：
10.16上线的相互保，前3个月是基本上是没有案件的，我们也不用花什么钱；那么90天后，有些朋友过了等待期了，陆陆续续就会有一些理赔了；随着时间的推移，加入的人越来越多，通过等待期的人也越来越多，案件也会越来越多，最后你就会发现，怎么又在扣钱，怎么天天在扣钱！我们再来算算要扣多少钱
也就是说，出险的人固定可领取10万或30万，但支付成本低至0.01元。
根据信美相互精算师的计算，预计单人参加“相互保”，一年所分摊保费约为多元。
说实话，保鱼君是不信的。
根据规则，如果相互保计划上线3个月之后，计划成员不足万的话，则计划关闭。
为什么是万呢？
假如一个30岁的成员出险，保障金加上服务费，也就是33万需要大家来平摊。
但是万人里，只有1个人会患病吗？显然不可能的。
具体怎么算，保鱼君也不叨叨了，经过昨天一天，其他各路的精算师们也算得差不多了，每年多元是大多数精算师都比较赞同的一个数字。
当然，在这个计划刚开始的前期，肯定不会摊这么多的，这个价格基本上都是在后期了。
充满不稳定性
什么时候会终止？
这就很微妙了。第一条还能理解，第二条却非常模糊，具体哪些算不可抗力，不确定。
相互保虽然呈现形式比较新颖，但本质上还是一款团体险产品。
正常的保险产品是，先交保费，然后保险公司把保费管理起来，如果有人出险了，再从中间拿钱来赔；相互保是，等到有人出险了，大家一起摊钱。这其实也就是保险最原始的形态。
相互保就是将保险最原始的形态呈现给大家，便于大众更好地理解和接受保险。
不过这种互助计划，掺杂了太多不稳定因素在里面：能持续多久？后期会有多少人参与？以后我们会花多少钱在这里面？这些都是未知的。
并且它的保额其实是有点低的，30万只能算是重疾险的一个门槛。
不过平时保鱼君也建议，有能力的话尽量还是购买50万保额，这样才能保证保障充足。
所以相互保嘛，凑个热闹就好了，别把它当做自己唯一的依靠
对于想给小孩子加入的家长，我想说：可拉倒吧，比它强的是！
A少儿重疾险，0岁小男孩，买50万保额，保至30岁，交20年，每年保费元。B少儿定期重疾险，0岁小男孩，买50万保额，保至30岁，交20年，每年保费元。B比A贵一些，是因为它有部分疾病是双倍赔付，例如得了白血病，获得的是万的理赔金。
这俩产品，保额又高，保障还稳定，还有轻症保障，全方面碾压相互保。
要不要加入呢？
有些朋友把相互保看作是：没有中间商赚差价的保险。
保鱼君只能说：你想多了，它的中间商不就是支付宝么~
相互保17号上线，18号就铺天盖地全是广告，你说没有盈利在里面？这话小孩子都不信。
盈利不是坏事，大大方方挣钱，双方互赢，这是很正常的。
但如果你明明有盈利，但却宣扬自己是慈善，就有点不坦诚了。
总的来说，其实相互保还是一次不错的尝试。对于一些暂时没有预算购买保险的朋友来说，加入相互保还是不错的。
并且还可以给那些，本身需要保险，但实际上没有保险意识的人群，提供一次接触保险的机会，这也是最让保鱼君感动的地方。
不过对于
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