支付宝新型保险产品相互保是天上掉馅饼

在10月16号，支付宝又有大动作它推出一款保险产品名为“相互保”，对于这款保险产品它有以下规定：支付宝芝麻信用分及以上的蚂蚁会员（60岁以下）无需交费，即可参与其中，获得包括恶性肿瘤在内的种大病保障。在他人患病产生赔付时，其他会员参与费用分摊，单一案例最高分摊金额1毛钱；自身患病则可一次性领取保障金。在保额方面，40岁以下用户赔付金额为30万元，超过40岁，则为10万元。假设某一期公示时，“相互保”中成员人数为万，公示个出险案例，最高赔付金额为万元，加上协议中规定的10%管理费即万元。那么在分摊日，就是万人平摊3万元，每人当期扣除保费为6.6元。如果不愿意继续分摊，用户在完成公示分摊后，选择随时退出。

我相信很多人都跟小编一样，处于观望状态，这真的靠谱吗？感觉就是天上掉馅饼了，一毛钱大病就能得30万，支付宝是不是在做慈善？下面跟随小编来具体分析下是怎么一回事。

一、“相互保”与传统保险有何区别

传统的保险企业是一个非常赚钱的企业，他们每年都能赚几十个亿上百个亿，是一个暴利的行业。那他们制定的保险费用是如何定制的呢？这里面包含了一些数学的知识，我们都知道当一个项目很多人参与的时候，那么保险公司赔付的概率就趋于一个平衡点，也就是我们说的一个常数，那个常数是基本上不变的，只会发生微小的变化。这就给保险公司一个制定保险费用的标准了，只要收到的保费高于赔付的金额，那么中间的差价就是保险公司的利润。这个数字是很恐怖的，特别是对于我们国家这么多人口，有非常多的人投保险，这其中的利润就大的吓人。

那么现在新型的“互相保”又是怎么一种经营模式呢，他对于传统的保险又有何区别，为什么能在启动的第一时间就有一大堆人加入呢？首先，对于“相互保”小编觉得这更像是一种互相帮助的保险，类似于众筹，而并不是真正意义上的保险。支付宝的互助险是没有资金被占用，剔除了保险公司赚取的利润，可以大大节约保险产品的定价。支付宝互助险参与者支付的保费，是在事后支付（即公示期之后），实际花了多少大家分摊多少；而保险公司的保费是需要你提前交的，且金额是固定的，不管你生病与否。

这两者之间的差别就让很多人觉得支付宝是在做慈善，很便宜。第一，“相互保”有那么多人参加进去，平摊下来每个月也才几毛钱或者几块钱而已，这对于我们现在高消费的水平来说真的不算什么。第二，如果我们觉得费用太高了，随时可以退出（即公示期之后），这大大的降低了人们的顾虑。所以许多人就加入了进去，在小编写这篇文章的时候已经有一千多万人加入进去了。

二、“相互保”没有缺点吗？

对于“相互保”有没有缺点，答案肯定是有的，哪有一款产品是没有缺点，做到十全十美的。其实“相互保”也是有两大致命缺点的。

第一，赔付的钱大家平摊，这听起来很公平很透明化，但事实真的这样吗？我们现在这个社会一直在追求公平，消除差异，但是这种理念其实与这个新型的保险类型是有差别的，试图忽略每个个体差异，做到表面上的整齐划一。但其实我们都知道个体之间的差异客观存在且不可改变。我们举个例子，一个18岁的小伙子和一个50岁的老年人谁更容易生病？谁的风险更高？他们同时加入相互保，谁更有可能获得赔付？每年都在掏钱为别人买单？这其中的道理我不说大家也明白。

第二，我觉得这个没有约束力，很多人用这个敛财，你提供的病历谁去辨别真伪，现在骗保的多少？真正有大病的人很少用这个，一般都是伪造的病历。虽然每天才几毛钱几块钱，但是流量大了，某些不劳而获的人还是可以赚大钱的，现在线上骗人的太多，我们天真的想去众筹30万，这说来还是有些不可理解的。

——对此事的看法

从小到大小编受到的教育就是，天上不会掉馅饼。大家买保险的时候还是要慎重考虑，衡量一下利弊。传统行业有传统行业的利弊，新型的也有它的利弊。没有一个产品它是可以做到十全十美的，存在即有道理。传统保险它相对于新型的来说把控比较严格，而且是实体店存在的，这对于很多人来说心理上就有一种安全感，跑了和尚跑不了庙。但是网上的保险相对来说就会比较模糊，看不见摸不着，万一真的碰到事情了怎么第一时间去处理联系赔偿。这其中还是有待商榷的。所以选择保险产品因人而异，不要盲目跟风，选择自己最需要的才是最适合自己的。